收入不超过RM4000 ，一样能买房投资。
到底是如何做到的？
我只是一名普通上班族，
每月收入只有大约RM4,000，
究竟是否有足够的能力买房置业呢？
问：出来社会工作了几年，想要购买或投资房地产，却不知道如何入手？
房屋，代表了幸福的追求，
买屋是完成梦想，而非一辈子的负担。
面对着人生大事，
先搞清楚 “入场的费用” 和 “自己的需求”，
别傻傻地交出“昂贵学费”！
买房有好多事情要先顾虑和考量，
以下是其中几件事：
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地段、 地段、 地段, 重要的事情当然要说三遍!
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自己住还是投资？
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预售屋还是二手房屋？
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喜欢哪种类型的房屋？公寓或排屋？
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最希望住在什么样的地區？住宅區或鬧區？
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看中地段后，就锁定一个大致范围，就可以着手在此范围内选择楼盘了。
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踩点进售楼处之前，很重要的是实地考察区域和便捷程度。
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从楼盘处出发开往城市最大商业圈，医院，超市，学校，地铁站等的时间。
当然，最重要的还是钱。
问：本身已经有在供车贷，以目前的经济能力，可以购买多少钱的房子？
同样是月薪RM4,000，
有的人已经买了房，而有些人仍在租房。
即使供一辆Myvi，
每月支付RM500车贷也过得去。
在扣除公积金和车贷后，
多余的钱剩约RM3,000。
即使把50% 薪水，即RM1,500作房贷，
至少可负担RM300,000的房产。
十年后的房子绝对比十年前来得值钱，
若十年后决定卖掉，
相信也可从中赚取不错的利润。
问：怎样去改善我的信用评分，来提高银行借贷额？
银行信用卡对信贷评级有直接的影响，
而偿卡记录完全反映消费者
对财务管理的态度。
即使逾期一天，都会影响信贷评级。
就算你立即清还，
仍然会在信贷记录留下污点，
一留就是一年。
若长时间内仅还最低还款额，
只会让欠款愈滚愈大，利息也相对增加，
银行自然会质疑你的还款能力。
或许你会以为用现金付款，
没有信用卡就可以
确保有最好的信贷评级。
如果没有信用卡，
之前又没有任何的借贷纪录，
银行就不能按照信贷报告
评估你的信贷状况，
资料不充足有可能影响你的信贷申请。
申请一至两张信用卡，记得准时还款额，慢慢建立正面的信贷纪录。
当你正准备申请贷款，
就应该预先在6至12个月前查阅信贷评级，
再争取时间改善。
问：第一次买房，哪个地点的房子最合适？选择公寓还是排屋？
无论是选择购买
永久产权（Freehold）或租赁产权（Leasehold），
很多时候都是根据自己
当时需求和经济能力而衡量。
随着时间推移，
更多考量条件和因素也相对改变，
如结婚了就会寻找靠近小孩上学的地方，
或父母亲的邻近地区。
问：除了头期款，还有什么额外费用需要支付的？本身要拥有多少存款才足够？
除了房子本身，
还有以下几项费用是需要注意的：
律师费 (Lawyer Fees)：买房一定要找律师起两种合约，买卖合约和银行贷款合约。
印花税 (Stamp Duty)：同样也是两种印花税，
买卖合约和银行贷款的印花税。
保险(Insurance)：选择合适的房贷后，
银行会要求借贷者
购买房贷保险（MRTA / MLTA），
主要是保障屋主遭遇不幸时，
保单可清还房贷，减轻家人的经济负担。
问：如果预算不足怎么办？有其他的解决方法吗？
我的建议是若第一次买房申请贷款，
如无意外银行一般会批高达 90% 房贷，
自己则需要准备至少10% 头期。
每月薪资RM4,000，
在扣除雇员公积金后，
可用款项仅剩约RM3,500，
即使把50%薪水，即RM1,750拨作房贷，
依然不足以负担现下房产的贷款。
在没有办法之下，购屋者可与家人选择 “联名” 购买房产。
第二，“先租后售”政策。
政府推出的“先租后售”政策能够帮助购房者。
先租后售由一些私人发展商和政府
极力推动的新选择。
在他们租赁产业一段时间后，
给予租户选项，
以在签署合约时同意的价格购买该产业。
第三， 两款政府补助的贷款和津贴计划。
2017年起推出的首间房屋头期基金计划（MyDeposit），
政府协助首购族和符合房贷申请资格者，
年龄须满21岁或以上，
收入介于RM3,000令吉至RM15,000，
提供 10% 屋价补贴或最高 RM 30,000，
购买房产售价不超过RM 50,000。
“我的第一房屋计划”或 Skim Rumah Pertamaku (SRP)
属于100% 房屋贷款计划。
申请者资格须是
首购者及年龄不超过40岁，
月薪不超过RM5,000
或家庭总收入不超过 RM10,000；
购买房产价格介于RM100,000至RM500,000之间。
第四，如果没有任何首期付款，建议先租房子！
买房并不是一件难事，
但前提是你必须做一个理性消费者，
不与别人攀比，不盲目花钱。
年轻人是个资本，善用就叫青春，
不用就叫浪费！
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